Ставки сделаны, ставок больше нет? Как правильно выбрать вклад в 2019 году?
Дата публикации - 28.01.2019 г.
Авторы - Наталья Ищенко
старший вице-президент, директор департамента
управления банковскими продуктами «Ренессанс Кредит»
Сайт - rencredit.ru
Ключевые слова: «Ренессанс Кредит», процентная ставка, вклад, рублевый, депозит, доходность.
Максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях продолжает расти шестой месяц подряд. По итогам второй декады января, она составила 7,55%. В первой декаде месяца она составляла 7,53%. Таким образом, по сравнению с предыдущими 10 днями ставка выросла на 0,02 процентного пункта.
О том, как правильно выбрать вклад и вложить свои сбережения с максимальной выгодой рассказала Наталья Ищенко, старший вице-президент, директор департамента управления банковскими продуктами «Ренессанс Кредит»: «Выбирая банковский вклад, ориентируйтесь в первую очередь на свои потребности и цели. Если вы хотите сохранить и приумножить имеющиеся сбережения, обратите внимание на депозиты, которые не предусматривают пополнения и частичного снятия средств, при этом, как правило, имеют самую привлекательную доходность. Если ваша цель – накопить с помощью вклада на какую-то крупную покупку, выбирайте продукт с возможностью пополнения счета. В этом случае доходность будет немного ниже, чем в первом варианте, но вы сможете регулярно увеличивать сумму на депозите. Если же вам важно иметь постоянный доступ к деньгам, рекомендуем открыть вклад, предусматривающий и пополнение, и частичное снятие средств со счета. Процентные ставки по такому депозиту будут еще меньше, однако вы получите фактически неограниченную свободу распоряжения своими средствами. Определившись с целями, типом и приемлемым для вас уровнем доходности продукта, выберите валюту депозита.
В нашей стране, где зарплаты в большинстве своем выдаются в рублях, размещать средства лучше в той же самой валюте, особенно учитывая, что ставки по депозитам в инвалюте намного меньше, чем по рублевым. Открывать вклады в долларах и евро стоит тогда, когда вы хотите застраховать свои риски от изменения курсов валют или если планируете использовать эти деньги в рамках зарубежной поездки. При этом помните, что такие инвестиции уменьшат размер вашего дохода. Также стоит обратить внимание на способ выплаты процентов. Если у вас крупная сумма, то, разместив ее на депозите с периодической выплатой процентов, можно, к примеру, ежемесячно получать доход, не тратя основную сумму. Также есть вклады с опцией капитализации – проценты будут причисляться к основной сумме депозита, тем самым увеличивая ее. И в этом случае итоговая доходность будет выше, чем заявленная ставка. Приняв решение открыть вклад в банке, обратите внимание на следующие параметры. Во-первых, размер банка. Конечно, гарантировать, что банк большой, а значит, надежный и финансово устойчивый, достаточно сложно. Но реальные случаи банкротства действительно крупных финансовых институтов единичны. Во-вторых, филиальная сеть. Безусловно, вам в первую очередь будет интересно, не какое количество отделений у банка по всей стране, а есть ли они непосредственно рядом с вашей работой или домом, а лучше и там, и там. В-третьих, модель бизнеса банка. Это видно из финансовых показателей: каковы размеры кредитных портфелей физических и юридических лиц. Так, банк может быть розничным, а значит, в своей работе он делает акцент на кредитовании физических лиц, может быть корпоративным – занимается обслуживанием юридических лиц, или универсальным – охватывает оба эти направления. Если банк кредитует преимущественно юридических лиц, а фондирует свою деятельность за счет привлечения средств населения, это может стать тревожным фактором. Деятельность таких финансовых учреждений может быть непрозрачна.
Также обратите внимание на новости, которые в последнее время публиковались о банке – не было ли статей, связанных с запретом на привлечение вкладов этим банком или с трудностями в работе. Конечно, не нужно ориентироваться на первую же негативную новость или первые отзывы клиентов, которыми сейчас наполнен интернет, но в совокупности с другими факторами это может помочь сформировать более адекватное представление о финансовом учреждении. На мой взгляд, вклады сохранят свою популярность у россиян. Депозиты являются простым и доступным инструментом, которому население пока вряд ли предпочтет какой-то другой продукт».