Нескучные вклады, или «лесенка депозитов»
Дата публикации: 22.02.2018 г.
Автор - Малёваная Наталья Владимировна
Советник по личным финансам, частная практика
e-mail: nat.malevanaya@mail.ru
www.instagram.com/natalia.finik
Ключевые слова: инвестиции, вклады, личный капитал, банки, ЦБ, ключевая ставка, депозит, досрочное расторжение, творчество.
В сегодняшних условиях, когда ЦБ стремительно снижает ключевую ставку, ситуация на рынке банковских услуг и предложений становится все скучнее и скучнее. Ставки по депозитам ползут вниз. Самый консервативный инструмент инвестирования становится все менее и менее привлекательным.
Вы все ещё помните времена, когда словосочетание «льготное расторжение» имело какой-то вес? Давным-давно, при досрочно изъятии средств, вкладчики не получают никаких процентов…
Но если проявить творческий подход, то выжать разумный максимум можно и в таких не очень благоприятных условиях.
Есть все основания считать, что ЦБ будет снижать ставку и дальше, а вслед за регулятором снижение процентных ставок грозит и депозитам. Так что сейчас, если вы не сделали этого в прошлом году, самое время открыть «лесенку депозитов», которая поможет зафиксировать сегодняшнюю доходность и решить вопрос льготного расторжения договора.
Термин «лесенка депозитов» предполагает открытие нескольких вкладов с шагом закрытия в 3 месяца. Например, на 3, 6, 9, 12 и 18 месяцев. На сегодняшний день можно найти вклады под 7-9% годовых в зависимости от срока и размера стартового взноса. Вклады должны быть пополняемые – это обязательное условие такой стратегии.
На самый короткий срок вносится бОльшая часть средств, остальные вклады открываются по минимально возможному порогу. Это позволяет «зафиксировать» процентную ставку. Теперь дальнейшее снижение процентных ставок по депозитам вам не страшно!
Далее по мере того, как срок вклада подходит к концу, необходимо осуществить перенос средств на следующий по сроку закрытия вклад.
То есть по прошествии трех месяцев с даты открытия, следует закрыть первый вклад и перенести деньги на второй, срок которого заканчивается через 6 месяцев после открытия. И таким образом перекладывать деньги со вклада на вклад.
Шаг в три месяца дает простор для маневра. Если при очередном переводе средств со вклада на вклад, у инвестора не возникает необходимости в деньгах, то вся сумма продолжает движение по лесенке. Если в какой-то момент появляется необходимость отозвать какую-то сумму, то сделать это можно именно в момент транзита средств.
Таким нехитрым и действенным способом можно выгодно и без ущерба для психологического комфорта убить сразу двух зайцев: решить вопрос потерь при досрочном изъятии и зафиксировать действующие процентные ставки.