Вклад как один из самых востребованных инвестиционных инструментов
Дата публикации: 24.10.2017 г.
Автор - Камышникова Анастасия Игоревна
Эксперт банка «Ренессанс Кредит»
сайт: rencredit.ru
Ключевые слова: «Ренессанс Кредит», инвестиции, депозит, вклад, доходность.
Каждый человек, который хотел приумножить свои средства, хоть раз задумывался о том, чтобы открыть вклад в банке, ведь это самый простой известный способ инвестирования. К тому же, чтобы открыть вклад в банке не требуется много времени. В чём еще преимущества вкладов по сравнению с другими инвестиционными инструментами рассказала Галина Уткина, вице-президент, директор департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредит».
В чём преимущества вкладов по сравнению с другими инвестиционными инструментами?
Вклады – простой, удобный, практически безрисковый и доступный большинству населения способ сохранения и приумножения сбережений. Поэтому они остаются востребованным продуктом у массового розничного клиента и, на наш взгляд, сохранят свою актуальность и в будущем. К основным преимуществам депозитов можно отнести: страховку АСВ в размере до 1,4 млн рублей, фиксированную доходность, которая даже при текущих уровнях ставок перекрывает инфляцию, высокую ликвидность – у клиента всегда есть возможность забрать свои деньги из кредитной организации по первому требованию. Что касается остальных инструментов, доступных массовому инвестору: ПИФы, золото, недвижимость и др., то у каждого есть свои минусы. Например, для того чтобы вложения в ПИФы или золото дали положительный эффект, необходимо разбираться в тенденциях этого рынка. В противном случае, можно не заработать, а, наоборот, понести убытки, особенно, когда деньги понадобились срочно, и нет времени ждать, пока стоимость вырастет. Если говорить про недвижимость, то здесь нужно быть готовым к тому, что при возникновении необходимости продать жилье быстро, скорее всего, получится только с существенным дисконтом. Да и стоимость недвижимости последние пару лет уже не растет. При этом не стоит забывать, что по сравнению с тем же вкладом порог для входа в недвижимость очень высок, что могут позволить себе далеко не все граждане. Альтернативные способы инвестирования рассматривать, безусловно, можно, поскольку они, пусть и с более высоким уровнем риска, могут принести большую доходность. Но такие инструменты должны быть не заменой вкладу, а дополнением к депозиту, на котором уже есть достаточная подушка безопасности, например, равная сумме шестимесячных семейных расходов.
Какие виды вкладов наиболее востребованы для инвестиций от 100 000 руб. почему? На что стоит обратить внимание при выборе вклада?
Выбор типа вклада не зависит от размещаемой суммы, а определяется, в первую очередь, исходя из целей и потребностей инвестора. Если есть цель накопить на определенную покупку с помощью вклада, тогда стоит выбирать продукт с опцией пополнения. Хотите просто сохранить и приумножить сбережения и знаете четко, что они не понадобятся в ближайшее время, откройте депозит, не предусматривающий расходно-приходных операций. Обычно по таким депозитам доходность максимальная. Когда важно иметь постоянный доступ к своим накоплениям, подойдет вклад с возможностью снятия средств.
Что касается сроков, то каждый человек сам определяет для себя тот период, на который он готов разместить средства на депозите, зная, например, что в это время деньги ему не понадобятся. Традиционно долгосрочные вклады всегда были более привлекательны с точки зрения доходности. Вместе с тем сейчас можно найти предложения, где по депозитам на разные сроки установлены одинаковые процентные ставки, то есть, например, под одну и ту же процентную ставку можно разместить средства и на три месяца, и на год.
Определяясь с валютой вклада, стоит отдать предпочтение той, в которой впоследствии вы будете тратить эти деньги. Для того чтобы застраховать свои сбережения от риска валютных колебаний, можно разложить средства по разным валютным корзинам: рублям, долларам и евро. Какой будет пропорция, зависит от ваших личных предпочтений.
Были ли востребованные вклады во II квартале 2017 года? Как Вы думаете, с какими тенденциями в банковском секторе это связано?
В первом полугодии 2017 рынок вкладов физических лиц увеличился на 2,9%, или на 4,3%, если исключить влияние валютного курса. Естественное увеличение портфеля депозитов происходит в первую очередь за счет выплаченных процентов, поэтому можно сказать, что рынок вкладов стагнирует. Связано это с тем, что, с одной стороны, снижаются реально располагаемые доходы россиян, а с другой – меняется поведение клиентов – с накопительного на потребительское.