Как сделать новый год денежным прибыльным, во что вкладываться в преддверии нового 2019 года?
Дата публикации - 04.12.2018 г.
Авторы - Дмитрий Курганов, исполнительный директор,
начальник управления развития банковских продуктов
«Ренессанс Кредит»
Штефан Ванчек, директор по продажам
ООО «ППФ Страхование жизни»
Сайт - rencredit.ru
Ключевые слова: «Ренессанс Кредит», финансовое планирование, депозиты, рынок банковских вкладов, финансовые цели, накопительное страхование.
Новый год традиционно самый затратный праздник, после долгих выходных наступает период денежного затишья, но как этого избежать и можно ли сорвать куш в новогодние праздники или всё зависит от финансового планирования - об этом рассказали эксперты. По словам исполнительного директора, начальника управления развития банковских продуктов «Ренессанс Кредит» Дмитрия Курганова в предновогодний период россияне предпочтения по-прежнему отдают депозитам в рублях со сроком размещения на год и более : «Обычно конец года является активным периодом на рынке банковских вкладов. Этому способствует сразу несколько факторов: выплата премий, окончание срока размещения депозитов, открытых в то же самое время в предыдущем году или ранее. Учитывая высокий интерес со стороны клиентов, банки предлагают вкладчикам более выгодные продукты. Клиент, действительно, может получить хороший доход от своих вложений. Вместе с тем в вопросах инвестирования, в первую очередь, стоит ориентироваться на свои цели, а не привязываться к сезону. Подобрать предложение, максимально удовлетворяющее потребности по доходности и условиям, можно в любое время года.Что касается клиентских предпочтений, то вкладчики по-прежнему выбирают преимущественно депозиты в рублях со сроком размещения на год и более, стараясь зафиксировать повышенные ставки, которые сейчас предлагают банки.»
Безусловно самый эффективный способ остаться в достатке после продолжительных праздников – финансовое планирование, о то что это такое рассказал Штефан Ванчек, директор по продажам ООО «ППФ Страхование жизни» :«Практика финансового планирования достаточно развита по всему миру. Граждане европейских стран с юности осознают, что когда-то им предстоит уйти на пенсию и откладывают, как только начинают получать доход. Отсюда и привычка задумываться о распределении финансовых средств.Как ни странно, для многих россиян необходимость финансового планирования не так очевидна. Собираясь в поход мы, как и граждане других стран, составляем маршрут: определяем, пройти ли весь путь пешком или воспользоваться канатной дорогой, планируем, во сколько нужно выйти из дома и что взять с собой. Для однодневного похода действия очень расчетливы, но в сфере личных финансов мы действуем совсем по-другому. У нас нет разумного плана пути, многие живут от зарплаты до зарплаты. По данным аналитических центров, сегодня копить получается только у 34% жителей крупных городов России*. Если в жизни остальных 66% горожан наступит непредвиденная ситуация, они будут вынуждены взять кредит и, таким образом, окажутся на краю долговой ловушки. При наличии финансового плана, учитывающего возможные риски, таких проблем можно избежать.
Финансовый план – это подробная инструкция по достижению ваших целей с учетом имеющихся и будущих финансовых потоков. Он помогает понять, сколько можно тратить, а сколько нужно откладывать для обеспечения «финансовой подушки безопасности» и достижения целей.
Для того, чтобы составить финансовый план необходимо:
- Определить цели: что мы хотим приобрести за деньги (сколько и когда);
- Посчитать денежные средства (ваши доходы и расходы);
- Обозначить риски: какие подводные камни существуют и как их обойти;
- Выделить денежные средства на цель: сколько денег нужно для реализации цели и защиты от рисков.
Для наиболее эффективного финансового плана рекомендуем включать в него как можно больше информации. Запишите ваши финансовые цели - начните с долгосрочных (10, 15, 20 лет), так как накопить на их осуществление за короткий период достаточно сложно.
Сопоставьте ваши доходы и расходы. Как правило, основным источником дохода является ваша постоянная работа. Однако, есть и дополнительные способы заработка, например, подработки или продажа вашего имущества, предметов искусства и т.д. Учитывать рекомендуем все.
Далее, распишите все ваши расходы. Часто недостаток их учета является причиной нехватки денег. Обратите внимание на необязательные траты: кофе на вынос, вредные привычки (курение, алкоголь), ланчи в ресторанах, покупка ненужной одежды. Представьте, сколько мы сможете сэкономить, позволяя себе чуть меньше. Например, кофе на вынос 1 раз в неделю, а не 5.
Проанализируйте возможные риски, например, потери источника дохода или имущества. Согласно опыту финансовых консультантов, в большинстве случаев люди не очень хорошо защищены от рисков. Немногие осознают, что, потеряв работу или попав в непредвиденную ситуацию со здоровьем, они потеряют возможность оплачивать ипотеку, образование детей и поддерживать прежний уровень жизни. Следовательно, должен быть создать резерв, позволяющий минимизировать подобные риски.
После этого мы сможем понять, сколько денег и на какие цели есть в нашем распоряжении. Начать рекомендуем с принципа построения дома – в основу фундамента ставим свободные финансовые средства. Далее, возможные риски и стратегически важные цели в порядке приоритетности.
Если посмотреть на последовательность реализации целей, то становится понятно, что на наиболее важные из них копить нужно будет долго. Сегодня на рынке финансовых услуг существует достаточно много инструментов формирования накоплений. В основном, это банковские инструменты – вклады и депозиты, а также, акции, облигации, вложения в специальные пенсионные программы и негосударственные пенсионные фонды. У всех разная доходность и разные риски.
Накопительное страхование отличает гарантированная доходность и отсутствие риска потери вложенных средств. Оно позволяет не только накопить, но и сохранить капитал в случае непредвиденных ситуаций со здоровьем. Таким образом, программы накопительного страхования - отличный фундамент для любого финансового плана. Делая комфортные взносы, вы защищены на сумму в десятки раз выше и в непредвиденном случае со здоровьем получите финансовые средства на лечение и восстановление. Ваши накопления будут сохранены и по истечению срока действия договора возвращены вам в полном объеме, в независимости от того, были ли по полису выплаты или нет. Кроме того, вы можете получить гарантированный доход по результатам работы компании, а также налоговый вычет, предоставляемый государством обладателям полисов страхования жизни.
Среди других преимуществ накопительного страхования - возможность научиться копить и распределять финансовые средства. Полис долгосрочного страхования позволяет формировать капитал в соответствии с определенной системой, откладывая регулярно. Вы сами выбираете, сколько будете откладывать и как часто. Исходя из ваших потребностей и жизненной ситуации, вы также определяете, какие риски входят в ваш договор страхования жизни, и какую сумму в случае их наступления получите на лечение и восстановление здоровья.
С полисом страхования жизни вы и ваши накопления всегда будете под надежной защитой. Что бы ни случилось, ваш капитал на долгосрочные цели – покупку жилья, оплату образования ребенка, хорошую пенсию, будет сохранен, и вы сможете воплотить в жизнь все заветные мечты.»