Способы увеличения личного денежного потока

Дата публикации: 15.11.2016 г.
Автор - Кира Ким

e-mail: kkim@esm-invest.com

Ключевые слова:  денежный поток, сокращение расходов, кредитные карты, долги, постоянные расходы, уменьшение налогового бремени, оптимизация издержек, управление денежными средствами.

Управление потоком денежных средств необходимо не только для владельцев или руководителей малого бизнеса в деловом мире. Если вы обнаружили, что ваши доходы тратятся за половину месяца вы с нетерпением ждете следующего дня зарплаты, то определенно стоит изучить основы управления денежными потоками, чтобы управлять собственными денежными средствами.

В этой заметке мы дадим несколько простых советов по управлению денежными средствами.

Увеличить денежный поток можно в основном двумя способами – это увеличение доходов и снижение расходов.

Лучший способ – это конечно зарабатывать больше денег.  Это правда, не так просто, как это звучит, но это не невозможно. 

Однако сейчас, в период кризиса, мы обратим особое внимание на второй способ – снижение расходов (издержек).

  • Первая проблема с которой сталкиваются многие – это перерасход.

Если у вас не хватает денег (это случается у многих людей), необходимо ограничить расходы путем выбора товаров, имеющих наибольшее значение и являющихся наиболее важными. На первый взгляд это может показаться невозможным, однако очень важно сбалансировать расходы, чтобы уменьшить количество средств, которые вы тратите каждый месяц. По статистике любая фирма при грамотном анализе издержек может снизить затраты: на закупку материалов можно снизить на 3–15 %, на оплату труда на 10–30 %, производственные затраты - на 3–20 %, общехозяйственные затраты на 10–25 %, без ущерба для производственного процесса. Такая же экономия возможна и для личного бюджета.

В домашнем хозяйстве существуют постоянные расходы, которые повторяются регулярно, это арендная плата, счета за электроэнергию, различные подписки, налоги или платежи по кредитам. Для их оптимизации целесообразно соблюдать приоритетность оплаты счетов, чтобы избежать приостановки обслуживания или штрафов и знать оставшуюся часть дохода, которая будет направлена на текущие расходы.

Для достижения хороших результатов управления бюджетом важно регулярно записывать ежедневные расходы и периодически сравнить суммы с запланированными, поскольку так легче обнаружить несоответствия и перерасход. 

Также для снижения затрат актуальна оптимизация налоговых выплат. Например, в случае, если кадастровая стоимость имущества является слишком высокой, то налог на имущество будет завышен. Для снижения налогового бремени в данном случае целесообразно оспаривание кадастровой стоимости имущества для целей снижения налоговых выплат[1].

Поможет уменьшить расходы также и анализ активов домашнего хозяйства, с целью выявления имущества, на содержание которого тратится большой финансовый ресурс и последующего принятия решения о том, как решить проблему.

  • Вторая проблема связана с использованием кредитных карт

Кредитные карты кажутся простым решением проблемы с денежным потоком, однако, выручая человека из краткосрочной тупиковой ситуации, в то же время они нередко становятся причиной долгосрочного решения разрыва в доходах и расходах.

Кредитные карты не должны использоваться чрезмерно, а только как средство отсрочки платежей, чтобы регулировать свой денежный поток в свою пользу. Это означает, что потратить с кредитной карты целесообразно столько денежных средств, сколько впоследствии будет заработано, но не более того. Простые покупки должны быть надлежащим образом спланирована таким образом, чтобы минимизировать кредитные средства.

Это связано также и с тем, что проценты по кредитным картам в России, как правило очень высоки и даже при наличии льготного периода пользования средствами, у банка всегда остается возможность получить некоторые сборы, пока клиент пользуется его денежными ресурсами.

  • Третья проблема связана с большими задолженностями.

Для ее решения необходимо создание плана по сокращению задолженности, поскольку одна из причин небольшого денежного потока – обслуживание задолженностей.

Когда каждый месяц необходимо отчислять платежи по кредитам – это уменьшает финансовые возможности и как следствие, покупательскую способность.

Также это становится причиной появления все новых и новых кредитов, которые также надо обслуживать.

Ключом к улучшению этой ситуации является разработка плана по сокращению задолженности.

Как правило, задолженность заемщика перед банком складывается из следующих платежей:

  • основной долг;
  • проценты;
  • проценты на сумму просроченного долга;
  • неустойка (пеня), которая может начисляться на всю сумму задолженности.

Для решения вопроса юристы рекомендуют снизить размер неустойки, обратившись в суд, также в некоторых случаях есть возможность воспользоваться решением ВАС РФ от 02.03.2010 года признать незаконными начисления штрафных процентов по просроченным займам. Банки как правило предлагают различные варианты реструктуризации долга, также иногда бывает возможно перекредитоваться в другом банке под более низкий процент. Таким образом, используя различные способы уменьшения долговой нагрузки в совокупности с оптимизацией текущих расходов, возможно постепенное освобождение от задолженности.

Таким образом, ключ к управлению денежным потоком заключается в том, чтобы сбалансировать ресурсы и расходы и тем самым избежать финансовых забот. 

[1] http://www.otsenk.ru/co_red

Категория: