Льготное кредитование для малого и среднего бизнеса – последствия пандемии COVID-19: плюсы и минусы


назад в раздел Заметки

Васильева Оксана Николаевна (Vasilieva Oksana Nikolaevna), доцент, к.ю.н.

Дата публикации - 27.11.2020 г.

Автор - Васильева Оксана Николаевна
доцент, к.э.н., Департамент правового регулирования экономической деятельности
Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, г. Москва
Cайт - www.fa.ru

Ключевые слова: ]]>Финансовый университет]]>, субсидии, предприниматель, бизнес, ОКВЭД, пострадавшие отрасли, процентная ставка, списание долгов.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 16.05.2020 № 696 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности» с 1 июня 2020 года стартовала программа льготного кредитования для малого и среднего бизнеса на «возобновление бизнеса», то есть на любые расходы, связанной с предпринимательской деятельностью. Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут получать в банке кредит под 2% годовых на выплату работникам зарплат, погашение других долгов и кредитов и на прочие цели. Поскольку данная программа уже некоторое время находится в действии, то можно проанализировать уже выявленные в практике ее плюсы и минусы.

Начнем с плюсов льготного кредитования:

  1. Предоставляется достаточно широкому кругу лиц: предприятиям, чья деятельность попадает по ОКВЭД в список наиболее пострадавших отраслей (сейчас таких Правительством РФ выделено 12); сюда подпадают не только малые и микропредприятия, но также средний и крупный бизнес, если их основной вид деятельности по ОКВЭД также входит в список пострадавших отраслей.

  2. Экстремально низкая процентная ставка – всего 2 % годовых, очень заманчивая программа для большинства предпринимателей.

  3. Существование реальной возможности полного или частичного списания обязательств по выплате кредита и процентов по нему: полное списание обязательств по выплате кредита и процентов обеспечено компаниям, которые к 1 марта 2021 г сохранят не менее 90% своего штата от показателей июня 2020 г.; если численность работников по итогам каждого месяца в период наблюдения не будет опускаться ниже 80% от показателя июня, кредит и проценты спишут наполовину.

  4. Ограниченный охват и доступность предложенного механизма позволяет с одной стороны получить деньги именно тем, кому они действительно нужны, а с другой – абсолютно каждый может получить информацию о такой возможности, и нуждающиеся в такой государственной поддержке узнают о существовании такой программы и ее простоте. Таким образом может быть спасено еще одно предприятие.

Теперь выделим достаточно неочевидные минусы данной программы:

  1. Чем позже вы обратитесь за кредитом, тем меньше будет сумма выплат, поскольку государство выделило только ограниченную сумму денег на данную программу; чем раньше обращаешься за кредитом – тем потенциально больше денежных средств могут выделить, чем больше спрос – тем меньше денег остается на помощь остальным предпринимателям.

  2. По льготному кредитованию деньги предназначены на «возобновление деятельности» - по сути средства не являются целевыми, однако предприниматель может их потратить только на ограниченный перечень выплат: заработная плата, долги по другим кредитам и т. д. Однако, например, данные денежные средства не могут быть использованы на выплату зарплат, сумма которых превышает сумму, указанную в трудовом договоре, на выплату дивидендов по кредиту, на выкуп собственных акций или благотворительность.

  3. Ограниченный перечень субъектов, которые могут получить льготный кредит: то есть так или иначе существуют ограничения, которые не позволяют всем желающим получить кредит по льготной программе. Например, на льготный кредит не могут претендовать компании, которые внесли изменения в вид своей деятельности по ОКВЭД после 1 марта 2020 г., а также компании, которые находятся в процессе банкротства или приостановившие свою деятельность.

  4. Высокие риски для заемщиков: если компания сократила штат сотрудников более чем на 20% в период с 1 июня по 1 декабря или попала под процедуру банкротства или наблюдения до 1 декабря, то кредит придется возвращать в полном объеме и по стандартной процентной ставке (которая указывается наряду со льготными 2% в кредитном договоре).То есть существует возможность попасть в еще большую долговую яму в попытке получить деньги под маленький процент.

  5. Небольшой объем выделяемых средств: данная программа льготного кредитования не может явиться панацеей от всех проблем малого и среднего бизнеса, которые возникли в свете пандемии коронавируса, то есть выделяемых денежных средств не так много, чтобы полностью восстановить бизнес компании. Это лишь небольшая поддержка, которая может спасти бизнес от банкротства и полного разорения на данном этапе – не более.

  6. Ответственность по льготному кредитованию может превратится в персональную, в соответствии с кредитным договором, поскольку государство стремиться гасить налоговые и кредитные долги в любом случае, прибегая к абсолютно разным средствам. Именно поэтому существует возможность того, что ответственность будет нести сам собственник бизнеса за счет личного имущества.

 


назад в раздел Заметки

Категория: