Верю не верю: покупатели, отсрочка, платежи
Дата публикации - 10.09.2020 г.
Автор - Адвокат Надежда Петриди
Адвокатское бюро CTL
Сайт - abctl.ru
Ключевые слова: CTL, договор, оплата, стоимость товара, рассрочка платежа, продажа недвижимости, предопплата, риски, юридическая грамотность.
Одним из существенных моментов, который влияет на то, будет ли заключен договор купли-продажи, является договоренность сторон о порядке оплаты стоимости товара покупателем. Но как быть, если покупатель готов купить товар, а оплатить его стоимость сразу не может и предлагает отсрочку платежа. Попытаемся разобраться стоит ли верить такому покупателю и какие риски таятся в заключении договора на при рассрочке платежа.
Для начала стоит остановиться на том, что представляет из себя договор купли-продажи с точки зрения гражданского законодательства. Как сказано в Гражданском кодексе Российской Федерации, договор купли-продажи - это такой договор, по которому продавец обязуется передать в собственность покупателя товар, а покупатель обязуется принять его и оплатить определенную сторонами сумму. К разновидности договора купли-продажи относится продажа недвижимости, контрактация, поставка, розничная купля-продажа и другие. Тем не менее, несмотря на отдельные особенности таких договоров, обязанность по оплате товара покупателем является неизменной.
Как было сказано выше, при заключении договора сторонам необходимо определить порядок оплаты, который, в зависимости от договоренностей, может быть различным. В соответствии с нормами Гражданского кодекса товар должен быть оплачен непосредственно до или после передачи, если стороны не предусмотрели другой порядок оплаты. По – сути, существует два варианта – предварительная оплата и оплата товара в кредит. Под предварительной оплатой подразумевается оплата полностью или частично до момента передачи товара от продавца к покупателю. Предварительная оплата, особенно на условиях 100% предопплаты, является самой безопасной для продавца, и самой рискованной для покупателя.
Второй вариант оплаты – оплата в кредит. При оплате товара в кредит, денежные средства за товар продавец получает только после передачи товара покупателю. Говоря о продаже товара в рассрочку, мы также подразумеваем оплату в кредит, с той разницей, что денежные средства поступают в адрес продавца не единовременно, а отдельными платежами через оговоренные промежутки времени. И суммы платежа, и периоды времени через которые такие платежи осуществляются, в обязательном порядке должны быть зафиксированы в договоре.
Данный способ оплаты является наиболее рискованным для продавца и самым привлекательным для покупателя. Риск продавца заключается в том, что передав товар недобросовестному покупателю, он может либо совсем не получить деньги, либо получить их не полностью.
Тем не менее, оплата товара в рассрочку довольно широко применяется в практике и не в коей мере не свидетельствует о недобросовестности покупателя, который предлагает заключить договор купли-продажи на таких условиях. При заключении договора некоторые риски можно практически свести к нулю, а другие минимизировать настолько, чтобы чувствовать себя более или менее защищенно. Действия, направленные на минимизацию рисков, условно можно разделить на две категории – внедоговорные и договорные.
Договорные – это те, которые можно предусмотреть на стадии заключения договора и внести в него соответствующее условие. Необходимо отметить, что возможность договорными способами избежать негативных последствий во многом зависит от вида договора купли-продажи и предмета сделки. Очевидно, что при розничной купле-продаже оплата товара в рассрочку не применяется. А если и идет речь о продаже товара в кредит, то кредитные отношения возникают не у продавца и покупателя, а у покупателя и банка. Продавец же получает денежные средства в оплату товара полностью в момент заключения договора.
При продаже недвижимости самым надежным способом является условие договора, при котором до момента полной оплаты товар (объект недвижимости) будет находится в залоге у продавца. Наличие такой оговорки в договоре, позволяет органу, осуществляющему регистрацию права собственности, зарегистрировать обременение, в результате которого распоряжение объектом для нового собственника становиться весьма проблематичным. Здесь же можно предусмотреть возможность расторжения договора продавцом в несудебном порядке в случае, если расчеты не будут произведены в срок в полном объеме. Такие условия позволяют продавцу, в случае неоплаты со стороны покупателя, «отыграть» сделку обратно.
Довольно часто, при заключении договора купли-продажи жилой недвижимости применяются расчеты с использованием банковской ячейки, когда денежные средства могут быть получены продавцом только при предъявлении определенных сторонами документов. Перечень документов оговаривается во время заключения договора аренды банковской ячейки, по предъявлении которых он получает доступ к ячейке и возможность получить деньги. Однако, при данном виде расчетов мы скорее говорим о продаже товара в кредит, нежели в рассрочку, потому что получение денег из ячейки частями технически не удобно и на практике применяются крайне редко.
Наиболее рискованным с точки зрения продажи товара в рассрочку является поставка товара. Зачастую, поставка товара происходит не единовременно, а отдельными партиями. И, как правило, в силу специфики такого договора применяется рассрочка платежа. Нередки случаи, когда уже в сложившихся отношениях, покупатель, всегда добросовестно оплачивающий поставленный товар, вдруг перестает платить. Чаще всего такая ситуация возникает, не в связи с недобросовестностью, а с внезапно ухудшившимся финансовым положением. К сожалению, даже между давнишними партнерами могут возникать такие ситуации. Но это именно, тот риск, на который каждый предприниматель идет сознательно, начиная заниматься предпринимательской деятельностью. Без риска предпринимательских отношений не бывает.
Важно отметить следующее - покупатель при заключении договора купли-продажи не всегда просит о рассрочке платежа по причине отсутствия денежных средств. Одним из мотивов может являться недоверие к продавцу, желание подстраховать себя и убедиться в том, что он, получит именно тот товар, на который рассчитывал и что этот товар будет соответствовать условиям договора. Эти сомнения довольно легко выявляются на стадии переговоров, если к заключению договора контрагенты подходят не формально. В данном случае, впрочем как и в иных, можно рекомендовать использовать расчеты по аккредитиву. При расчетах по аккредитиву банк обязуется осуществить перевод денежных средств продавцу при условии представления документов, предусмотренных аккредитивом и подтверждающих выполнение его условий либо предоставляет полномочие другому банку на исполнение аккредитива. Как видим, при такой форме расчетов банк, по-сути, становится посредником-гарантом, того что покупатель не потеряет деньги, не получив товар, а продавец, передав товар, сможет получить денежные средства в его оплату.
Кроме всего перечисленного, одним из способов исполнения обязательств по оплате являются предусмотренные договором неустойка и штраф. Но как показывает практика, это не самый надежный способ. Более того, получить неустойку и штраф с недобросовестного покупателя возможно только в судебном порядке. При этом, если условиями договора была предусмотрена неустойка, сумма которой намного больше суммы долга, суд снижает такую неустойку по собственному усмотрению.
Второй категорий действий по минимизации рисков являются, так называемые внедоговорные действия, которые непосредственно не связаны с условиями договора. До совершения сделки продавцу рекомендуется провести ряд действий направленных на проверку потенциального контрагента, - проверить его платежеспособность и финансовое положение, узнать участвует ли он в судебных спорах и в каком качестве, существует ли задолженность перед бюджетом и прочее. Сейчас такая информация является доступной и находится в открытом доступе, в том числе на сайте налоговой службы. Более подробную информацию о потенциальном контрагенте можно получить через специальные платные сервисы.
Таким образом, предложение покупателя о покупке товара в рассрочку не может служить однозначным признаком его неблагонадежности, а должная осмотрительность и юридическая грамотность при заключении договора поможет снизить риски и продавца и покупателя.
CTL — адвокатское бюро, оказывающее правовую поддержку бизнесу на территории Российской Федерации.
Ключевые направления деятельности компании:
- практика налогового сопровождения,
- уголовная защита,
- практика в области антимонопольного регулирования и защиты рынков от недобросовестной конкуренции, публичных закупок и участия в торгах.
