Ипотека в деталях: где прячется экономия?
Дата публикации - 30.03.2021 г.
Автор - Est-a-Tet
Сайт - www.estatet.ru
Ключевые слова: Est-a-Tet , рынок недвижимости, жилая недвижимость, ипотека.
На сегодняшний день судьба субсидированной ипотеки с перспективой низких ставок, которые так радовали покупателей с запуском госпрограммы, становится абсолютно очевидной – все дорожает и ипотечный продукт не исключение. Однако сейчас все еще сохраняется возможность зафиксировать для себя уходящие низкие ставки и относительно адекватную стоимость квадратного метра.
Аналитики департамента проектного консалтинга компании Est-a-Tet оценили разницу между ипотечными программами на рынке жилых новостроек, действующими в различных банках, на примере однокомнатного лота с базовой отделкой площадью 42,9 кв. м и стоимостью 10 007 745 рублей (233 280 руб./кв. м) в одном из столичных проектов комфорт-класса. Для расчета в качестве базовых параметров были взяты – первоначальный взнос в размере 20% и срок кредита 10 лет.
Уровень ставок по Госпрограмме и обзор стандартных ипотечных ставок
Госпрограмма |
Стандартные ипотечные ставки |
|
Сбербанк |
6,4% (-0,3% – при СЭР) |
8,3% – з/п банка; 8,8% – остальные категории – при взносе от 15% до 20%; 7,9% – з/п банка; 8,4% – остальные категории – взнос от 20% (-0,3% – при СЭР) |
ВТБ |
6,10% |
7,4% – при взносе от 50%; 7,9% – при взносе от 20%; 8,4% – при взносе от 10% до 20% |
Открытие |
5,85%; 6,35% – «Ипотека по 2-м документам» |
8,7% – при взносе от 10% до 20%; 7,7% – при взносе от 20% до 30%; 7,3% – при взносе от 30% |
Альфа-Банк |
5,99%; 6,49% – ИП, Бизнес и «Ипотека по 2-м документам» |
7,69% – при взносе от 20%; 8,19% – при взносе от 10% до 20% – при сумме кредита от 8 000 000; 7,89% – при первом взнос от 20%; 8,59 – при взносе от 10% до 20% – при сумме кредита до 8 000 000 (+1% - ИП, Бизнес) |
Промсвязьбанк |
5,85% |
7,90% |
Расчет на реальную разницу по платежу и размер переплат
Аннуитетный платеж |
Госпрограмма |
Стандартные ипотечные ставки |
Разница ежемесяч-ного платежа |
Разница общей переплаты |
||||
Ежемесяч-ный платеж |
Всего |
В погашение процентов |
Ежемесяч-ный платеж |
Всего |
В погашение процентов |
|||
Сбербанк |
89 219 |
10 704 901 |
2 704 901 |
97 486 |
11 696 045 |
3 696 045 |
8 267 |
991 144 |
ВТБ |
89 219 |
10 704 901 |
2 704 901 |
96 640 |
11 594 723 |
3 594 723 |
7 421 |
889 822 |
Открытие |
88 215 |
10 584 558 |
2 584 558 |
95 799 |
11 493 840 |
3 493 840 |
7 584 |
909 282 |
Альфа-Банк |
88 777 |
10 651 827 |
2 651 827 |
95 757 |
11 488 812 |
3 488 812 |
6 980 |
836 985 |
Промсвязьбанк |
88 215 |
10 584 558 |
2 584 558 |
96 640 |
11 594 723 |
3 594 723 |
8 425 |
1 010 165 |
В данном случае, с учетом первоначального взноса 20%, сумма кредита составит 8 млн рублей. Разница ежемесячного платежа между кредитом со ставкой по госпрограмме и стандартной ипотечной ставкой в одном банке будет составлять в среднем 7,7 тыс. рублей, а разница общей переплаты – 927,5 тыс. рублей. Таким образом, даже при текущих ставках льготная ипотека по однокомнатной квартире дает положительную разницу почти в один миллион рублей, который, к примеру, можно потратить на ремонт. Да и разница в ежемесячном платеже (около 8 тыс. рублей) эквивалентна неплохой продуктовой корзине.
При этом важно учитывать, что цены на квартиры продолжат свой рост, и если сегодня квартира, которая взята для расчета, стоит немногим больше 10 млн рублей, то во второй половине года, на стадии более высокой строительной готовности и возросших цен, ликвидная квартира такого формата может «набрать» в цене порядка 15% или более, что увеличит сумму кредита, но ставок таких может уже не быть. По этой причине – сейчас именно тот момент, когда объективно выгодно брать квартиру в ипотеку – пока ставки низкие, а цены сохраняют потенциал роста.
Инвестиционно-риэлторская компания Est-a-Tet была создана в 2008 году и сегодня занимает лидирующие позиции на рынке новостроек Московского региона. В сферу деятельности компании входит консалтинг, разработка концепции, вывод на рынок и реализация проектов, а также участие в проектах в качестве соинвестора. Компания сотрудничает с крупнейшими девелоперами в сфере жилого строительства.
Сегодня в портфеле компании на реализации представлено более 60 проектов комплексной застройки в Москве, Новой Москве и Подмосковье, реализуемых самостоятельно, а также более 100 проектов, представленных к реализации в рамках партнерской сети Est-a-Tet. По итогам 2019 года объём реализации составил 264,5 тыс. кв. м. жилья.
Компания Est-a-Tet является обладателем самых значимых наград и премий как профильных, так и общественных: признана лучшей в Европе по версии European Property Awards 2019, лауреат премии «Права потребителей и качество обслуживания» в номинации «Риэлторские услуги» в 2017 и 2018 году, «Риэлтор года» по версии Премии Urban Awards в 2015 и 2012 гг., по версии Премии RREF Awards с 2012 по 2018 гг., по версии Премии РБК «Компания года» в 2009 и 2012 году.