Ипотека в деталях: где прячется экономия?


назад в раздел Заметки



Дата публикации - 30.03.2021 г.
Автор - Est-a-Tet
Сайт - www.estatet.ru

Ключевые слова: ]]>Est-a-Tet]]>, рынок недвижимости, жилая недвижимость, ипотека.

На сегодняшний день судьба субсидированной ипотеки с перспективой низких ставок, которые так радовали покупателей с запуском госпрограммы, становится абсолютно очевидной – все дорожает и ипотечный продукт не исключение. Однако сейчас все еще сохраняется возможность зафиксировать для себя уходящие низкие ставки и относительно адекватную стоимость квадратного метра.

Аналитики департамента проектного консалтинга компании Est-a-Tet оценили разницу между ипотечными программами на рынке жилых новостроек, действующими в различных банках, на примере однокомнатного лота с базовой отделкой площадью 42,9 кв. м и стоимостью 10 007 745 рублей (233 280 руб./кв. м) в одном из столичных проектов комфорт-класса. Для расчета в качестве базовых параметров были взяты – первоначальный взнос в размере 20% и срок кредита 10 лет.

Уровень ставок по Госпрограмме и обзор стандартных ипотечных ставок

 

Госпрограмма

Стандартные ипотечные ставки

Сбербанк

6,4% (-0,3% – при СЭР)

8,3% – з/п банка; 8,8% – остальные категории – при взносе от 15% до 20%; 7,9% – з/п банка; 8,4% – остальные категории – взнос от 20% (-0,3% – при СЭР)

ВТБ

6,10%

7,4% – при взносе от 50%; 7,9% – при взносе от 20%; 8,4% – при взносе от 10% до 20%

Открытие

5,85%; 6,35% – «Ипотека по 2-м документам»

8,7% – при взносе от 10% до 20%; 7,7% – при взносе от 20% до 30%; 7,3% – при взносе от 30%

Альфа-Банк

5,99%; 6,49% – ИП, Бизнес и «Ипотека по 2-м документам»

7,69% – при взносе от 20%; 8,19% – при взносе от 10% до 20% – при сумме кредита от 8 000 000; 7,89% – при первом взнос от 20%; 8,59 – при взносе от 10% до 20% – при сумме кредита до 8 000 000 (+1% - ИП, Бизнес)

Промсвязьбанк

5,85%

7,90%

Расчет на реальную разницу по платежу и размер переплат

Аннуитетный платеж

Госпрограмма

Стандартные ипотечные ставки

Разница ежемесяч-ного платежа

Разница общей переплаты

Ежемесяч-ный платеж

Всего

В погашение процентов

Ежемесяч-ный платеж

Всего

В погашение процентов

Сбербанк

89 219

10 704 901

2 704 901

97 486

11 696 045

3 696 045

8 267

991 144

ВТБ

89 219

10 704 901

2 704 901

96 640

11 594 723

3 594 723

7 421

889 822

Открытие

88 215

10 584 558

2 584 558

95 799

11 493 840

3 493 840

7 584

909 282

Альфа-Банк

88 777

10 651 827

2 651 827

95 757

11 488 812

3 488 812

6 980

836 985

Промсвязьбанк

88 215

10 584 558

2 584 558

96 640

11 594 723

3 594 723

8 425

1 010 165

В данном случае, с учетом первоначального взноса 20%, сумма кредита составит 8 млн рублей. Разница ежемесячного платежа между кредитом со ставкой по госпрограмме и стандартной ипотечной ставкой в одном банке будет составлять в среднем 7,7 тыс. рублей, а разница общей переплаты – 927,5 тыс. рублей. Таким образом, даже при текущих ставках льготная ипотека по однокомнатной квартире дает положительную разницу почти в один миллион рублей, который, к примеру, можно потратить на ремонт. Да и разница в ежемесячном платеже (около 8 тыс. рублей) эквивалентна неплохой продуктовой корзине.

При этом важно учитывать, что цены на квартиры продолжат свой рост, и если сегодня квартира, которая взята для расчета, стоит немногим больше 10 млн рублей, то во второй половине года, на стадии более высокой строительной готовности и возросших цен, ликвидная квартира такого формата может «набрать» в цене порядка 15% или более, что увеличит сумму кредита, но ставок таких может уже не быть. По этой причине – сейчас именно тот момент, когда объективно выгодно брать квартиру в ипотеку – пока ставки низкие, а цены сохраняют потенциал роста. 

 

Инвестиционно-риэлторская компания Est-a-Tet была создана в 2008 году и сегодня занимает лидирующие позиции на рынке новостроек Московского региона. В сферу деятельности компании входит консалтинг, разработка концепции, вывод на рынок и реализация проектов, а также участие в проектах в качестве соинвестора. Компания сотрудничает с крупнейшими девелоперами в сфере жилого строительства.

Сегодня в портфеле компании на реализации представлено более 60 проектов комплексной застройки в Москве, Новой Москве и Подмосковье, реализуемых самостоятельно, а также более 100 проектов, представленных к реализации в рамках партнерской сети Est-a-Tet. По итогам 2019 года объём реализации составил 264,5 тыс. кв. м. жилья.

Компания Est-a-Tet является обладателем самых значимых наград и премий как профильных, так и общественных: признана лучшей в Европе по версии European Property Awards 2019, лауреат премии «Права потребителей и качество обслуживания» в номинации «Риэлторские услуги» в 2017 и 2018 году, «Риэлтор года» по версии Премии Urban Awards в 2015 и 2012 гг., по версии Премии RREF Awards с 2012 по 2018 гг., по версии Премии РБК «Компания года» в 2009 и 2012 году.

 


назад в раздел Заметки

Категория: