Куда стоит вложиться и какие риски необходимо учитывать при инвестировании
Дата публикации - 29.01.2020 г.
Автор - Дмитрий Толсятков
Генеральный директор
Школы безопасных инвестиций FIN-RA
Сайт - fin-ra.ru
Ключевые слова: FIN-RA, инвестиции, ценные бумаги, доходность, инвестиционные фонды, брокеры, диверсификация.
Акции
Инвестирование в акции является классической моделью. Статистику по рынку акций можно найти с начала 20 века, а средняя доходность может составлять 15-25% в год.
Акции – это эмиссионная ценная бумага, доля владения компании, закрепляющая права ее владельца на получение части прибыли ее акционерного общества в виде дивидендов.
Стоимость акции постоянно меняется. Это говорит о том, что акции подвержена ряду рисков. Основной риск – риск снижения стоимости акций. Исключить большой процент риска можно при помощи диверсификации. Чтобы избежать рыночного риска, потребуется время, поэтому акции подходят для инвестиций на длительный период времени.
Что касается доходности акций, то Индекс МосБиржи (индикатор состояния рынка ценных бумаг) указывает на полную доходность «нетто» (при условии вычета налогов и обратного вложения дивидендов) за 16 лет – 16,2% годовых, за 10 лет – 18,7% годовых.
ПИФы
Паевые инвестиционные фонды – это форма коллективных инвестиций с помощью профессиональных управляющих в ценные бумаги или недвижимость. Подходят для тех, кто входит на рынок с небольшой суммой и кто не готов самостоятельно принимать инвестиционные решения из-за недостатка времени или опыта.
За сравнительно небольшие деньги можно сформировать свой инвестиционный портфель, в состав которого будут входить различные финансовые инструменты. Такая диверсификация позволит значительно обезопасить вложения от различных финансовых неприятностей и возможных убытков.
Недвижимость
В России условия для инвестиций в недвижимость благоприятные (так, цены на недвижимость в Москве растут и с 2000 года достигают + 13,8% годовых (без учета амортизации, налоговых учетов, без всех издержек). Однако, у российского инвестора нет возможности диверсификации. К сожалению, российский рынок не настолько развит, чтобы мы могли через биржу вложить 100 долларов и внедриться в инвестиционную недвижимость по всему миру. Мы можем вложиться только в какой-то конкретный объект. В США, например, развиты инвестиционные трасты недвижимости (Real Estate Investment Trusts, REITs). Россияне могут инвестировать в них через зарубежного брокера.
В инвестировании в недвижимость также существуют определенные риски, например, риск ликвидности. Квартиру тяжело реализовать сразу. То есть если на бирже можно продать хоть на десятки миллионов рублей, то с недвижимостью этот процесс займет больше времени. Чтоит помнить и о риске износа, проектных риск, риске реинвестирования: если дивиденды от акций можно обратно вложить в акции, с рентой так сделать нельзя.
Выбирая между различными классами активов, всегда стоит помнить о необходимости диверсификации и о словах Уоррена Баффета: «Правило номер один: Никогда не теряй деньги. Правило номер два: Никогда не забывай правило номер один».
«Школа безопасных инвестиций FIN-RA» – это профессиональное онлайн-обучение для частных инвесторов. Школа получила награду как «Лучшая школа в области инвестиций» (Private Money Forum 2019).