]]>Автоматизированная оценка АФОС онлайн]]>Профессиональная оценка собственности ЦЭПЭС

Деньги для бизнеса


назад в раздел Заметки

Мурат Хабаху (Murat Habahu)/


Дата публикации - 07.12.2020 г.
Автор - Мурат Хабаху
руководитель подразделения
по работе с клиентами «Факторинг ПЛЮС»
Сайт - factoringplus.ru

Ключевые слова: ]]>Факторинг ПЛЮС]]>, поставка продукции, оплата с отсрочкой, дебиторская задолженность, МСБ, логистика, долговая нагрузка, участие в тендере.

Ситуация, когда товар отгружен, а деньги за него еще не пришли, известна не понаслышке поставщикам, которые работают с крупными торговыми сетями и госзаказами. Традиционно так сложилось, что покупатели, делающие крупные заказы, оплачивают покупку с отсрочкой и порой весьма ощутимой. Им так удобнее, а поставщикам выбирать не приходится. Чтобы предпринимателю заполучить крупного клиента необходимо дать ему те условия, на которых он готов работать. Конечно, продажа большой партии товара приносит большую выгоду в последствии, но на момент отгрузки она чревата кассовым разрывом. Разрешить эту проблему может выкуп дебиторской задолженности третьей стороной 一 эта услуга называется факторинг. Подробнее об этом инструменте финансирования расскажет Мурат Хабаху, руководитель подразделения по работе с клиентами «Факторинг ПЛЮС».

Факторинг существует на российском рынке уже чуть более тридцати лет, но бурно начал развиваться лишь в последние несколько лет. На текущий момент, согласно аналитике ассоциации факторинговых компаний (АФК), совокупный портфель факторинговых компаний в РФ составляет около 670 млрд рублей. К услуге прибегают компании-поставщики сегмента малого и среднего бизнеса (МСБ), так и более крупные. Причины для обращения к фактору (банковским и специализированным факторинговым компаниям) могут быть разнообразны, вот основные:

  • Недостаток оборотных средств для увеличения объема сбыта

Увеличение объема сбыта товаров.Компания, которая работает на условиях отсрочки платежа, замораживает часть денег в обороте, чтобы работать с контрагентами. Свободные средства вложены в закупку и логистику, а время ожидания оплаты от покупателя/заказчика может длиться от нескольких месяцев до полугода. Чтобы продолжать работать, компания обращается за средствами к фактору.

  • Риск потери доли на рынке

Конкуренты, у которых есть деньги в обороте, могут увеличивать объем сбыта, заключать контракты, расширять ассортимент и географию. Компании, у которых нет свободных средств на новые сделки, рискуют потерять заказчиков, которые готовы купить именно их продукцию, но не готовы ждать.

  • Организационные сложности

Недостаток средств мешает расплачиваться со своими поставщиками и вовремя выплачивать зарплату сотрудникам. Такая ситуация может привести к потере партнеров и утрате конкурентоспособности компании как работодателя.

Чем факторинг отличается от кредита?

Кредит 一  это дополнительное обязательство, которое берет на себя компания. Рано или поздно наступает момент, когда средства приходится возвращать, и это не всегда удобно. При использовании факторинга обязательство гасится дебитором, и поставщик не чувствует этого погашения. Кроме того, кредит увеличивает долговую нагрузку компании, которая предполагает исчерпаемость в рамках финансовой устойчивости компании. Уже закредитованному бизнесу приходится искать средства в микрофинансовых организациях, которые меньше зарегулированы, но цена их услуг намного выше. Факторинг не создает кредитной нагрузки 一 клиент может привлекать фактора при каждой новой отгрузке вне зависимости от того оплачена ли уже прошлая.

Еще одна проблема кредита 一 сложность получения. Требования регулятора делают процесс долгим, требуется большой пакет документов, особенно когда деньги берутся на юрлицо. Использовать средства не менее сложно чем получить 一 компания обязана применить их именно на те задачи, которые были заявлены изначально. Для получения факторинга достаточно заполнить небольшую анкету и прислать сканы контракта и паспортов собственников и генерального директора. Процедура может пройти буквально за сутки и полностью онлайн, что маловероятно в случае кредита. Применение полученных средств никак не ограничивается и может пойти именно на те нужды, которые актуальны для клиента на текущий момент.

Что выигрывает компания, получившая деньги сразу в оборот

Факторинг не средство для экономии средств, а средство для увеличения прибыли. В ситуации когда компания отгружает товар на условиях отсрочки платежа, поставщик закладывает дополнительные расходы и увеличивает стоимость отгрузки на 5-10% Стоимость товара для покупателя возрастает в условиях применения отсрочки. Поставщик теряет конкурентное преимущество 一 другой игрок на рынке может предложить тот же товар дешевле. При факторинге за месяц поставщик платит от 1 до 2%, от суммы задолженности, так что сможет себе позволить делать пониженную наценку 一 в пределах 5 %. Так компания зарабатывает больше за счет большего числа отгрузок. Это делает ее более конкурентоспособной. Компания, использующая факторинг, может брать новые заказы, участвовать в тендерах, давать клиентам увеличенную отсрочку, выигрывая в конкурентной борьбе за счет выгодного предложения. Также она сможет более стабильно расширять свое производство и набирать новых людей, а значит расти.

 


назад в раздел Заметки

Категория: