Привлечение финансирования

Взвешено: сберегать или инвестировать

назад в раздел Заметки

Давид Шарковский (David Sharkovsky).
Дата публикации - 12.08.2020 г.
Автор - Давид Шарковский
управляющий российским филиалом
финансового сервиса Financer.com
Сайт - financer.com/ru

 

Ключевые слова: ]]>Financer]]>, экономия, сбережения, инвестиции, стратегия.

Правило «заплати себе, а потом – трать» все прочнее входит в современную жизнь. Но стоит ли откладывать определенный процент от дохода или пускать его «в дело» – вопрос спорный. Разлом перспективы по полочкам с помощью управляющего российского филиала финансового сервиса Financer.com Давида Шарковского.

Чтобы оценить обе перспективы, важно определиться с целями и возможностями, оценить плюсы и минусы различных подходов к финансам.

Плюсы и минусы обеих стратегий

  • Откладывать – это просто, не нужны особенные навыки и знания, отсутствует риск потерять средства (при вложении в надежный банк с гос.страхованием вкладов), можно оперировать суммами любого размера (откладывать даже по 100 рублей).

С другой стороны, инфляция не дремлет, и отложенные суммы постепенно будут обесцениваться. Сумма растет только с вашей помощью, не формируется пассивный доход. А искушение потратить накопления довольно высокое – достаточно в пару кликов перевести нужную сумму.

  • Инвестирование даже при использовании низко рисковых стратегий позволяет компенсировать инфляцию. Постепенно можно сформировать пассивный доход. А риск трат существенно ниже – для вывода средств в любом случае придется совершить хотя бы минимальные «телодвижения».

Но придется потратить время хотя бы на минимальное обучение, разобраться в тарифах, стратегиях, иначе можно серьезно «просесть» даже на комиссиях самого банка. При хаотичном, недостаточно взвешенном подходе существует риск убытков и даже потери средств. Плюс – в этой сфере много мошеннических схем.

Итог: обе стратегии получают по 1 баллу по числу плюсов и минусов. Но в целом стоит отметить, если прямо сейчас вы не готовы посвящать хотя бы час-два в день на изучение финансовых вопросов, откладывать средства будет проще и надежнее.

С какими рисками придется столкнуться:

  • Откладываете – деньги обесцениваются из-за инфляции, медленно, но верно.

  • Инвестируете – можете потерять часть и даже все за довольно короткий период, если не учитывать правила мани-менеджмента, не использовать диверсификацию рисков и прочие основы, которые для начала нужно изучить.

И в обоих случаях вы зависите от надежности финансовой организации, в которую обратились. Поэтому сайт Центробанка и какого-нибудь экспертного агентства (например, Эксперт РА) должны стать для вас постоянными закладами. Более простой вариант – заведомо выбирать банки, которые явно обанкротятся в последнюю очередь (ТОП-10 по объему средств и рейтингу надежности).

Итог: обе стратегии получают по 1 баллу, потому что риски есть и там, и там. Просто в ситуации с откладыванием они менее очевидны.

Когда разумно откладывать, а когда – инвестировать.

Откладывание средств идеально подойдет для следующих целей:

  • формирование подушки безопасности – в среднем считается, что ее размер должен составлять около 6 месяцев проживания семьи без снижения качества жизни);

  • оплата покупок/услуг, на которые можно накопить за 1 год или быстрее – за это время средства не настолько обесценятся, чтобы это было критично;

  • погашение имеющихся долгов – средства, отложенные на долги и кредиты вообще не рекомендуется инвестировать, даже если какая-то стратегия предлагает более высокий процент доходности. На эмоциях и при отсутствии знаний слишком просто оказаться в минусе.

Инвестирование подойдет для следующих целей:

  • формирование пассивного дохода

  • сбережение и увеличение крупных сумм

  • обеспечение дополнительного финансирования на то время, когда вы уже не сможете/не захотите работать

Итог: обе стратегии получают по 1 баллу, поскольку имеют практическую ценность. Но откладывание средств – это история больше про «здесь и сейчас». В то время как инвестирование – это всегда задел на будущее. Не стоит рассчитывать, что инвестиции позволят бросить работу и озолотиться за 1 – 3 года. Равно как и не стоит рассчитывать, что отложенные средства позволят безбедно прожить на старости лет.

Чему придется научиться

  • Откладывание – навыки разумной экономии, самодисциплины, контроль компульсивных трат. Результат возможен уже в первый месяц.

  • Инвестирование – придется обложиться учебниками, авторитетными статьями и курсами. Проработать эмоциональность. Научиться стратегическому мышлению. Первые положительные результаты обычно заметны не ранее, чем через полгода – год (если говорить не о случайном везении, а о закономерном и эффективном наращивании активов).

Что получается в итоге:

Обе стратегии равноценны по числу набранных баллов. Но по комбинации простоты и скорости разумнее сначала начать откладывать, пока не сформируется подушка безопасности, а затем направлять часть средств на реализацию необходимых нужд (здоровье, ремонт, инвестиции в свою профессиональную компетенцию).

Уже после формирования подушки безопасности можно задуматься об инвестировании. Причем только после предварительного обучения и использовании небольших сумм, которые вы можете позволить себе потерять (согласно статистике, 95% первых инвестиций оказываются убыточными из-за нехватки практического опыта).

Действуйте взвешенно и поэтапно, и вы придете к полной финансовой независимости!


назад в раздел Заметки

Категория: