Нужна ли предпринимателю система быстрых платежей?
Дата публикации - 14.10.2022 г.
Автор - Васильева Оксана Николаевна
к.ю.н.
доцент Департамента правового регулирования экономической деятельности
Финансового университета при Правительстве Российской Федерации
Рожко Екатерина Васильевна
исследователь Департамента правового регулирования экономической деятельности
Финансового университета при Правительстве Российской Федерации
Cайт - www.fa.ru
Ключевые слова: Финансовый университет, СБП.
В целом у системы быстрых платежей есть как значительные плюсы, так и значительные минусы. Обозначим сначала преимущества:
- простота использования (не нужно знать никаких реквизитов получателя, достаточно иметь QR-код),
- платежи обрабатываются мгновенно вне зависимости от времени суток или дня недели,
- фиксированная комиссия и т.д.
Также можно выделить и ряд минусов:
- для транзакций установлен лимит (Центральный банк Российской Федерации устанавливает единый предел, а другие банки в его рамках могут также установить дополнительные ограничения),
- стоит также сказать, что отменить транзакцию не получится как раз таки в силу ее «мгновенности».
Теперь перейдем к рассмотрению данного вопроса именно с точки зрения выгоды предпринимателя. Очевидным является факт, что быстрые и простые способы оплаты товаров и услуг будут преимуществом предпринимателя перед его клиентами. Если у предпринимателя установлена система быстрых платежей, потребитель с большей вероятностью предпочтет его другим, т.к. в данном случае для оплаты ему потребуется только телефон, в отличие от тех случаев, когда условный предприниматель работает только с наличными деньгами. Также, помимо привлечения клиентов, предприниматель увеличит свою прибыль за счет экономии на эквайринге. Эквайринг-это услуга банка, позволяющая предпринимателю принимать безналичные платежи. В ее стоимость помимо услуг самого банка входит также и оплата использования и технического обеспечения терминалов, что в свою очередь составляет не малую часть затрат предпринимателя. С помощью системы быстрых платежей предприниматель сможет обрабатывать безналичные платежи без дополнительных устройств и дополнительных банковских услуг.
Однако, у системы быстрых платежей есть и значительные минусы для предпринимателя. Так, например, для переводов с помощью этой системы установлен определенный лимит. В частности, у Сбербанка установлен суточный лимит в 150.000 рублей, в течении 24 часов вы не сможете перевести ни рублем больше. Также, установлен и месячный лимит переводов, который не облагается комиссией, это сумма составляет 100.000 рублей. При переводе в месяц более 100.00 рублей все последующие переводы облагаются установленной комиссией.
Таким образом, предпринимателю будет не выгодно и неудобно совершать переводы с помощью системы быстрых платежей с контрагентами. Например, при совершении закупок, предприниматель сможет совершить единовременный перевод, составляющий не более 150.000, который к слову уже будет облагаться комиссией. Если сделка с контрагентом будет превышать данную сумму, предпринимателю придется ждать 24 часа, чтобы совершить следующий перевод. Также скрытая опасность заключается в том, что при совершении перевода через быструю систему платежей мы не видим точных реквизитов получателя, а отменить данную транзакцию практически невозможно, и если речь идет о крупных суммах, предпринимателю это доставит большие неудобства.
Делая вывод из вышесказанного, система быстрых платежей имеет неоднозначную характеристику: у нее есть как очевидные плюсы для предпринимателя, так и очевидные минусы. На наш взгляд, предпринимателю выгодна система быстрых платежей в части оплаты его продукта клиентами, например в сфере розничной торговли. В этом случае предприниматель и привлекает потребителей простотой оплаты своих товаров и одновременно экономит на дополнительном оборудовании. В то время как в области отношений с теми же контрагентами, предпринимателю будет удобнее и надежнее использовать обычный перевод.
